Как заработать на DeFI (ДеФи)

С развитием криптовалютного рынка и децентрализованных финансовых систем появились новые способы, как заработать в интернете. Децентрализованные финансы (DeFi) позволяет не только эффективно инвестировать, но и получить пассивный источник заработка. Но прежде чем использовать ДеФи-технологии для заработка, нужно разобраться, как они работают, а также с какими подводными камнями можете столкнуться.

DeFi состоит из экосистемы децентрализованных приложений (DApps), размещенных на блокчейн-сетях (большинство проектов использует блокчейн Ethereum). Эти сети функционируют в автономном порядке, их не может контролировать никакой управляющий орган. Услуги, что предлагаются DeFi-проектами, практически полностью компенсируют те же услуги, что предлагаются традиционными финансовыми органами.

Но самое главное преимущество децентрализованных приложений в том, что на них может заработать каждый. Конечно, отрасль относится к категории технически-сложных, поэтому люди, которые сталкиваются с ней впервые, могут испугаться. Но на самом деле, несмотря на новизну инфраструктуры, DeFi открыт для людей, которые хотят научиться в ней зарабатывать.

Специалисты Infomehanik попытаются выяснить, как зарабатывать с помощью DeFi инструментов. Информация будет полезной не только для криптоэнтузиастов, но и людей, которые хотят освоить альтернативные методы заработка. Благодаря DeFi, работа с криптовалютами и блокчейном становится ещё более интересной. Осталось только выяснить, с чего начать освоение DeFi?

DeFi фарминг

Рынок DeFi подразумевает, что одним из самых перспективных и удобных способов заработка в новой отрасли является фарминг. Суть этого метода заключается в том, чтобы получать токены (причем наитивные и управляющие) за то, что работаете на протоколе, где они находятся. В выборе типа активности пользователя не ограничивают. Например, можно стать поставщиком ликвидности, торговать, выдавать кредиты или брать депозиты.

Фарминг стал популярным после того как появился протокол Compound. Он раздавал токены COMP тем пользователям, которые вносили на платформу средства или сами брали децентрализованные кредиты. Выгоды очевидны как для пользователей, так и для самой площадки. Люди получают дополнительные бонусы, а площадка быстрее развивается за счет того, что стимулирует участников быть активными.

По сути фарминг – это DeFi майнинг. Он особенно популярен для площадок, работающих на протоколе Ethereum. С помощью фарминга протокол может добиться децентрализации. Он просто передает возможность управлять протоколом, используя токены.

На примере Compound отлично видно, насколько эффективна эта схема. Практически сразу после того как токены COMP начали участвовать в фарминге, их цена существенно подскочила. Вслед за ростом цены токенов, сообщество присоединившихся к фармингу ещё больше выросло. Начался приток капитала, что принесло выгоду всем.

Преимущества и недостатки фарминга

Как и у любого метода заработка, у фарминга есть сильные и слабые стороны. К сильным сторонам можно отнести:

Возможность получения неплохого дополнительного дохода;
Высокие шансы вложиться в перспективный токен и много заработать;
Влиять на децентрализованный протокол, формируя его под свои потребности (но только если с этими изменениями согласно большинство участников сети).

Не стоит забывать о минусах, которых у фарминга предостаточно. Взять хотя бы то, что работа смарт-контрактов практически всегда связана с техническими рисками. Но ещё более существенный риск всплывает из-за волатильности токенов. Значит, доход не будет постоянным. К тому же, фарминг буквально привязывает к работе только с конкретным протоколом, а его свойства со временем могут перестать устраивать.

DeFi площадки, где можно заниматься фармингом

Есть много площадок, где есть возможность заниматься фермерством, да ещё и зарабатывать на этом.

Curve. Это сервис, где пользователям предлагается возможность зарабатывать на CRV-токенах. Чтобы получать выгоду, достаточно внести депозит в пул ликвидности. Доступно семь таких пулов. Доступны депозиты в пулы с sBTC и sUSD, получая за это SNX и REN.

Balancer. На этой площадке можно заработать токены BAL после внесения денег в пул ликвидности. На платформе есть информация обо всех пулах, расценках, объемах и комиссиях. Есть несколько приватных пулов, но большинство находятся в общем доступе.

Пулы могут иметь разную направленность. Есть даже варианты, где снижаются риски волатильности – главного бича работы с новыми токенами. В частности, можно внести депозит в пул sETH/WETH, sBTC/WBTC или DAI/USDC, которые считаются самыми стабильными. Вложив деньги, будете получать дивиденды в виде токенов BAL. Часто токены просто раздаются. DeFi акции проводятся часто, но нужно отслеживать самые интересные. Когда актив подскочит в цене – продать его.

DeFi инвестиции

Заработок на инвестициях в DeFi-проекты кажется наиболее понятным. Инвестирование может быть долгосрочным и краткосрочным. Если выбираете долгосрочное инвестирование, то получаете дивиденды от перспективных проектов, что в будущем могут ещё больше вырасти в цене. А вот краткосрочное инвестирование подразумевает простую схему, когда актив покупается по низкой цене, а продается по высокой.

Как первый, так и второй тип инвестирования, может принести солидный заработок. Особенность DeFi в высокой волатильности рынка. Уже спустя несколько часов после выпуска, DeFi-токен может подорожать на тысячи процентов, и с такой стремительностью подешеветь. Так что краткосрочное инвестирование предпочтительнее. Главное успеть вовремя купить и продать токены, чтобы не остаться в убытке.

Яркий пример удачного инвестирования – токен YFI от Yearn.Finance. Он наделал много шума в 2020 году, когда за короткий период с июля по сентябрь подскочил в цене на 130 000%, а ещё один существенный скачок произошел весной 2021 года. Даже сейчас курс этого токена отличается сильной волатильностью, что позволяет ежедневно зарабатывать неплохое деньги на спекуляциях.

Infomehanik предупреждает, что DeFi активы очень волатильны, поэтому эту отрасль называют одной из самых рисковых. К тому же далеко не все проекты могут обеспечить постоянный рост. В один момент оказывается, что инвестирование себя не оправдало, и все вложения сгорели.

Как заработать на DeFi: как купить токены, цена которых вырастет

ДеФи предлагает разные виды инвестирования, но сценарий «купить дешевле – продать дороже», является самым популярным. Мы уже упоминали, почему торговля DeFi усложняется – слишком высокая волатильность может не позволить вовремя «отбить» вложения. Другими словами, вы можете не только заработать тысячу долларов в сутки, но и потерять столько же.

Но есть способ, как снизить риски – выбирать токены, которые обладают высокой капитализацией и являются частью надежных проектов, а значит, не сгорят на ровном месте. Рейтинг по капитализации выглядит таким образом.

Также можно обращать внимания на токены, которые не отличаются высокой капитализацией, но благодаря платформе где они создавались, могут использоваться как более надежный вид инвестиции.

LINK. Это токен ChainLink. Преимущество этой системы в высокой защищенности и использовании надежных смарт-контрактов.
UNI. Рассматриваемый токен принадлежит торговой площадки Uniswap. Эта децентрализованная платформа, являющаяся лидером в своей области.
SNX. Платформа, которой принадлежит рассматриваемый токен – Synthetix Network. Она занимается созданием синтетических активов.

DeFi доходность этих активов достаточно высокая, к тому же у них есть доверие сообщества, что является не менее важным показателем, чем общая капитализация.

Как сделать перспективные инвестиции в DeFi

Рынок ДеФи постепенно разрастается, появляются десятки проектов с отличным потенциалом, поэтому у инвестора есть выбор. Главное не запутаться. Инвестирование будет более удачным, если обратить внимание на следующие параметры:

DeFi-проект для инвестиции должен иметь либо приложение, либо функциональную платформу.
Ограниченная эмиссия токенов. Если монет мало, шансы на их подорожание в будущем, возрастают.
Токен должна быть добавлен на биржи. Большинство активов стремительно взлетают, как только пройдет листинг на крупной бирже. Это гарантирует, что проект не является мошенническим. Хотя если хотите сорвать максимальный куш, лучше покупать токены как только они появляются на небольших площадках, а продавать уже на крупных платформах, после листинга. Правда такая стратегия поднимает шансы на участие в разводе.

Чтобы убедиться, что DeFi-проект не мошеннический, прежде чем делать инвестицию, его нужно тщательно изучить. Например, можно проверить, проходил ли он проверку у аудиторов (вроде Quantstamp или OpenZeppelin). Проверка помогает убедиться, что у проекта нет технических ошибок. Также важно чтобы разработчики выложили открытый код. Ценным источником информации являются социальные сети и специализированные сайты, вроде DeFi Market Cap, куда вносится информация только о надежных проектах.

Для удачного инвестирования важно определиться с правильной суммой. Денег должно быть ровно столько, сколько не жалко потерять в случае неудачи.

DeFi заработок: где получить токены DeFi проектов

Рынок ДеФи предлагает несколько способов, как купить монеты DeFi проектов. Существует несколько способов.

На централизованных биржах. Например, совершить покупку можно на Binance, Kraken, Huobi, CEX IO,Currency и других.

На децентрализованных биржах. Это DEX, что в основном работают на блокчейне Ethereum и формируют пул ликвидности. Самыми популярными децентрализованными платформами являются Uniswap, Curve, Balancer, Kyber Network.
В кошельках. Такую возможность предлагают кошельки типа Trust Wallet, Argent или Coinbase Wallet.

Преимущество кошелька в том, что здесь можно не только купить актив, но и безопасно его хранить.

Преимущества и недостатки инвестиций в ДеФи

Специалисты Infomehanik отмечают, что на DeFi-инвестициях можно много заработать, к тому же эта отрасль перспективная. В ней регулярно появляются инновационные проекты, к которым быстро проявляют внимание крупные криптовалютные биржи, что упрощает покупку.

Но минусы у инвестиций также есть. Для начала у DeFi-инвестирования высокий уровень рисков, так что инвестор может не заработать, а потерять вложенное. Второй минус в том, что среди огромного количества проектов большая часть – мошеннические. Поэтому прежде чем начинать работу, необходимо глубоко изучить тему и пройти технологическую подготовку.

Заработок на DeFi с помощью стейкинга

Если нужен пассивный заработок на криптовалюте, отличный вариант – стейкинг. Стейкинг подразумевает, что активы не будут перемещать, а заблокируют на кошельке. Все ставки участников, создают стейкинг-пул, чтобы сеть получила качественное операционное обеспечение. Также уменьшается число монет, которые находятся в обороте, поэтому курс не снижается и удается снизить риск инфляции.

Стейкинг возможен с Ethereum, BNB и некоторыми другими монетами сети. Также используются процентные токены финансового рынка ATokens, cTokens, монеты централизованного рынка USDT, renBTC, USDC, WBTC и токены DeFi-сервисов (CAKE, SUSHI, 1INCH) и другие. Можно вложиться и в другие монеты, но тогда придется воспользоваться услугами посредников.

Точный размер заработка на стейкинге сложно выяснить, поскольку это зависит от многих независимых факторов, включая стратегию, площадку на которой занимаетесь стейкингом, тип ставки и рыночную обстановку. Не менее важным является опыт в этой теме и объём средств, которые можно задействовать в стейкинге.

Чтобы получить выгоду от стейкинга, нужно хранить средства на кошельке. Вознаграждение выплачивается самим блокчейном, поэтому не придется надеяться на посредничество третьих лиц. Но DeFi подразумевает использование ваших токенов другими людьми (не бесплатно, а под процент). Правда эти сделки не всегда безопасны – только если смарт-контракты с помощью которых все это осуществляется, отличаются надежностью.

DeFi биржи с DeFi-стейкингом

Зарабатывать на DeFi-стейкинге можно с помощью бирж, но необходимо выбрать проверенные площадки:

MakerDAO. На этом сервисе расположено около 50% Ethereum в блокировке. Кроме того площадка пригодна для создания собственных токенов, которые одалживают клиенты платформы. В итоге получается, что стоимость обеспечения DAI оказывается выше, чем цена самой монеты.
Curve Finance. Рассматриваемая DEX-биржа создана на Ethereum, и используется, чтобы обменивать стейблкоины.
Compound. Принцип работы рассматриваемой биржи сходен с MakerDAO, но здесь есть cTokens. Получить токены можно после того, как внесете депозит, и их количество равно внесенным средствам. Более того, подаренные токены можно использовать как залог при получении кредита.

Стейкинг будет эффективным, только если правильно определиться с биржей, но все равно у этого способа заработка на DeFi много потенциальных рисков.

Плюсы и минусы заработка на стейкинге DeFi

Специалисты Infomehanik выделили несколько плюсов стейкинга DeFi. В частности, у этого способа высокая потенциальная доходность и низкий порог входа. Проценты начисляются сразу и постоянно, правда только если повезло принять участие в выгодном проекте.

Читайте также: Как работают облигации?

Но вкладывание в стейк считается очень рисковым, и это главный минус отрасли. Проблемы могут возникнуть из-за технических сбоев в работе смарт-контрактов. К тому же комиссия за транзакции Эфириум сильно выросла из-за популярности DeFi-проектов. Если раньше можно было заплатить всего несколько долларов, сегодня (зависимо от загруженности сети) придется вкладывать несколько десятков долларов. Выход – перейти на новые протоколы и блокчейны, тем более что на рынке их появляется все больше. Хотя каждый второй DeFi протокол – мошенники.

DeFi: как зарабатывать на P2P-кредитовании

Децентрализованная финансовая экосистема DeFi позволяет получать большинство тех услуг, что предлагают стандартные банки. В том числе это касается кредитования. Только P2P-кредитование позволяет получить кредит без проверки кредитной истории и другой бумажной волокиты. Даже не нужно удостоверение личности. Главное – принести залог.

Это выгодно не только для человека, которому нужен кредит, но и криптодержателю у которого есть свободная криптовалюта и он может её одолжить под хороший процент. Кредитор в такой сделке практически ничем не рискует, поскольку он защищен автоматической процедурой ликвидации, которая вернет утраченное, если изменится курс одолженной крипты или если должник решит не возвращать долг.

Ищите самый безопасный способ заработать на DeFi, P2P-кредитование является лучшим вариантом.

DeFi сервисы, что поддерживают P2P-кредитовании

Чтобы гарантировать заработок на P2P-кредитовании, безопаснее всего использовать проверенные площадки. Сдавать свои средства под проценты можно на следующих площадках:

Maker. Чтобы заемщику дали кредит, он должен заложить от 150% кредита. Платформа одалживает DAI-токены, которые можно обменять на фиат, а залогом могут быть ETH, BAT и несколько других валют.
Aave. На данной платформе залог заемщика уже меньше – 113% от кредитных средств. К тому же на протоколе можно работать с 16 монетами, хотя только 13 могут выступать залогом.

Внесите деньги на одну из этих площадок, и используйте крипту для выдачи кредитов другим пользователям. Как показывает практика, такой метод кредитования достаточно безопасный.

Преимущества и недостатки метода

Преимуществом P2P-кредитования является тот факт, что его поддерживает большое количество протоколов, где можно пользоваться разными активами (в том числе под высокие процентные ставки). А благодаря тому, что придумана эффективная процедура ликвидации залога, риски потерять одолженные средства, минимальны.

Минусы у способа также имеются, и заключаются в технических сбоях смарт-контрактов и непредсказуемости прибыли, поскольку процентную ставку корректируют в лайв-режиме, зависимо от состояния рынка.

Defi: как заработать на поставке ликвидности

Классические биржи вроде Coinbase или Binance для торгов используют книги ордеров, как и фондовые биржи. А DeFi протокол работает на пулах ликвидности – токенах, что заблокированы в смарт-контракте. Именно этот формат отношений используют децентрализованные биржи нового поколения.

Чтобы этот метод работал, пользователи должны предоставлять ликвидность. В каждом пуле торгуется своя пара активов. К примеру – DAI / ETH на Uniswap. Но пользователи должны вносить свои капиталы. Чтобы стимулировать людей это делать, им платят LP-токены и дают статус LP (поставщика ликвидности). Когда в пуле поставщика ликвидности случается сделка, поставщику поступает процент от неё.

Для этого способа заработка на DeFi, обучение не потребуется. Но можно ничего не заработать, поскольку доход зависит от объёма торгов в пуле. К тому же приходится постоянно пополнять ликвидность, иначе доход будет падать, даже если количество торгов увеличивается.

Выводы от Infomehanik

Самый эффективный способ выбрать подходящий способ заработка – попробовать все. Это возможно, поскольку порог входа небольшой, а особых знаний для работы не нужно. Конечно, придется изучить тему, потренироваться, поискать перспективные каналы заработка. Многие протоколы позволяют работать с практически копеечными суммами. В лучшем случае, первая же попытка принесет дивиденды. В худшем, все равно выйдете не с пустыми руками, а получите опыт.