Стейблкоины — понятие, разновидности, предназначение

Стейблкоины относятся к криптовалюте, которая характеризуется наличием устойчивого и стабильного курса. Это универсальный криптовалютный инструмент, который используется для разных целей. С его помощью инвесторы делают покупки, сохраняют свои средства и защищают инвестиционный портфель и активы от убытков и непредвиденных падений. 

Пока весь традиционный финансовый мир переходит к около нулевым или даже отрицательным процентным ставкам на депозиты в валюте, криптовалюта прорубила себе огромное окно в сферу получения стабильного и пассивного дохода. 

В этой статье детально обговорим инвестиции в стейблкоины и почему банки дают нулевую доходность на депозит, а криптовалюты уверенные 10% и даже выше в годовом исчислении. Во-первых, на криптовалютном рынке отсутствуют такие обременительные законы государственных проблем, центрального органа управления и географических ограничений, как у традиционных финансах. По сути здесь нет и не может быть никаких норм по доходности. Все дело в риске. Чем он выше, тем выше доходность и наоборот. 

Что такое стейблкоин в криптовалюте?

Этот рынок отличается, поэтому его не стоит путать со стемпингом, фармингом, или еще чем-нибудь. Главная отличительная черта здесь — стабильная и предсказуемая доходность в фиатной валюте. Будь-то доллар или евро. Из вариантов заработка здесь присутствует несколько совершенно разных предложений. Для этого придется разделить рынок на сектор. Начинать разбор предлагаем с проверенных и относительно надежных проектов цепи. Это так называемые централизованные организации, работающие с криптовалютой. Здесь есть все обычные атрибуты для работы с криптой. Плюс реально зарегистрированная организация. Часто даже со страхованием пользовательских депозитов. 

Из такого рода платформ можно выделить Nexo, BlockFi, CoinLoan, Crypto.com и другие. Эти компании дают одни из самых высоких доходностей на рынке. В среднем это около 10% годовых на стейблкоин. Некоторые начисляют проценты ежедневно, другие еженедельно. Есть возможность получать сложный процент и более выгодно купить стейблкоин, добавляя каждое начисление к депозиту. Это даст уже не 8-10%, а даже 12 и выше процентов. 

Сюда же к подобным организациям можно отнести и крипто биржи, которые дают похожие варианты заработка. Практически на любой топовой бирже присутствует раздел «лендинг», в котором можно ознакомиться с правилами. Те, кто уже интересовался тем, как зарабатывать на стейблкоинах, знают, что наибольшую доходность сейчас можно получить на Binance и Bitfinex. Хотя, каждый инвестор может поинтересоваться особенностями разных площадок и выбрать для себя наиболее подходящую. Лучше всего, выбирать популярные проекты, которыми пользуется большое количество пользователей и позитивно откликаются на их счет. 

Стейблкоины список

Следующий сектор — это DeFi. То есть, децентрализованные финансы. Они не подразумевают никаких организаций и все операции выполняют автоматические контракты в блокчейне, где нет никаких операторов и других лишних лиц. Все действия осуществляются с помощью заложенного в основу алгоритма. Все проценты и механизмы работают автономно. В этих проектах доходность по основным стейблкоинам по типу USDT, DAI, USDC гораздо ниже, чем в предыдущем секторе. Они находятся на уровне 2-4% за счет безопасности спекулятивных механизмов и децентрализованного характера происходящего. 

Основными участниками такого рынка являются Compound, AAVE и другие. Гораздо интереснее дела обстоят в высокорисковой нише DeFi, которые используют стейблкоины для своих нужд. Суть местных условий и высоких проектов заключается в том, что молодым и малоликвидным проектам приходится привлекать реальные деньги через повышенную доходность. 

Децентрализованные стейблкоины — откуда берутся большие проценты? 

Например, был размещен вариант на 20% годовых за заморозку BUSD. Это гораздо больше, чем среднерыночные цены в 2-4% и 8-10%. Некоторые площадки делают это для того, чтобы прокрутить пользовательские USDT для своих нескольких пулов с непопулярными токенами, где доходность может составлять 40 или даже 60%. В этом случае инвестор должен понимать, что его BUSDT из первой платформы уходят в совершенно другие места для фарминга каких-нибудь левых токенов, даже не стейблкоинов. 

Доходность свыше 15% — игра в догонялки. Заработок здесь не постоянный, а риски увеличиваются неоднократно. Операции в DeFi, в свою очередь, происходят автоматически. Обычному человеку очень сложно отследить доходные цепочки таких спекулятивных действий. Любые ценовые стрессы без глубокого понимания этого рынка, в данном случае могут привести к элементарной потери депозита. 

Тем не менее, многие операции проводить стало сложнее. Покупка валюты в России практически невозможна, из-за наложенных санкций. Это стало серьезным ударом не только для инвесторов, но и для обычных граждан. Зарабатывать деньги теперь труднее, волатильность курса совсем не радует. 

Лучшие стейблкоины

Типы стейблкоинов важно понять. Всего выделяют 4 базовых вида стейблкоинов. Первый стейблкоин — это вариант, который обеспечен фиатной валютой. Это может быть доллар, евро и другая валюта. Их хранят в резерве. Самый популярный пример, опять же, USDT или как их еще называют «стеблкоины доллара». Они хранятся на банковских счетах в компании Теther Limited. Немаловажная особенность таких стейблкоинов в том, что они централизованные, поэтому контролируются конкретной компанией, которая их выпустила. Исходя из этого нужно понимать, что при появлении каких-либо негативных ситуаций, средства, которые пользователи хранят в централизованных стейблкоинах, могут быть просто заморожены или заблокированы эмитентом, что их выпустил. 

Какие еще монеты можно сюда отнести? Это Tether, USDC, Binance USD. Все эти стейблкоины привязаны к деньгам США. Но, конечно же, есть стейблкоины, которые взаимодействуют с другими валютами. Например, Stasis Euro, который привязан к курсу евро. 

Вторая категория стейблкоинов — это те, которые обеспечены каким-либо товаром. Например, золотом, другими драгоценными металлами, недвижимым имуществом, а иногда даже нефтью. Они тоже относятся к централизованным. 

Третья разновидность — это стейблкоины, которые обеспечиваются другой криптовалютой. В связи с этим у многих возникает вопрос: «Как стабильная цифровая монета может обеспечиваться нестабильной валютой?». Дело в том, что такие стейблкоины имеют избыточное обеспечение. Например, стейблкоин обязан поддерживать курс в один доллар США. Но обеспечение осуществляется с помощью базового криптоактива, который оценивается в 2 доллара. Поэтому, если базовый актив начинает падать в стоимости, то стейблкоин имеет некий запас, чтобы сохранить свою ценность на уровне 1$. 

Одним из самых популярных вариантов третьей категории считается стейблкоин DAI. Он привязан к доллару США, но при этом работает на блокчейне Эфириум. Такой токен в отличие от двух первых категорий, является уже децентрализованным. Но им управляет децентрализованный проект MarkerDao. 

Четвертая категория — алгоритмические стейблкоины. Они не обеспечены никакими активами. Такие стейблкоины используют компьютерный алгоритм, чтобы сохранять собственный стабильный курс. 

Стейблкоин цена

Единую цену выделить невозможно, поскольку стейблкоин — широкое значение. В рейтинге лучших токенов по рыночной капитализации первую позицию занимает Tether (USDC). 

Стейблкоин рубля, например, сейчас не сильно актуален. Он был запущен в 2020 году. В то время делали прогнозы касаемо того, что он станет альтернативой фиатному рублю. Эксперты уточнили, что он может применяться для рынка DeFi. Естественно, курс данной криптовалюты привязан к рублю. Стабильность удерживалась, благодаря голосованиям и сценариям корректировки процентной ставки. 

В общем, для того, чтобы следить за показателями был создан стейблкоин график. В частности, на специальных сайтах можно посмотреть информацию, включая данные по рыночной капитализации, объему, циркулирующим предложениям и т.д. 

Чем больше информации, тем выгоднее будет инвестирование. Например, в этом году опытные трейдеры смогли вовремя выявить вероятность краха стейблкоинов. Уже в мае 2022 года Tether получила убытков в 7 млрд долларов. Причем, сейчас эта негативная тенденция существует на всем криптовалютном рынке. Международные эксперты уже заявили о том, что это тревожный сигнал для глобальных регуляторов. По их словам, стейблкоины способны дестабилизировать финансовое положение, если их не будут регулировать. 

Как заработать на стейблкоинах? 

В стейблкоинах можно внести депозит на любых площадках. Но помимо стейкинга, активно используются методы доходного фермерства и т.д. Стейкинг, в свою очередь, подразумевает определенные сроки. Условия зависят от выбора инвестора. Есть виды депозитов, средства из которых можно вывести в любой удобный момент. Но в вариантах с более высокими ставками, этого сделать нельзя. 

Доходное фермерство характеризуется увеличенными рисками и доходностью. Но не менее важным фактором станет площадка. Особой популярностью пользуются децентрализованные платформы, которые отличаются своими преимуществами. 

Стейблкоины используют для кредитов и хеджирования рисков. Кредиты выдаются под залогом криптовалюты через специальные децентрализованные приложения. Преимущество в том, что цена стейблкоинов фиксируется и при падении цен на криптовалюту ничего не меняется. Опытные трейдеры используют такой инструмент для страхования возможных рисков. 

Если же ситуация противоположная и криптовалюта увеличится в цене, заработок будет меньше. Причина в том, что пользователю необходимо выплачивать кредит.

Стейблкоин что это такое простыми словами?

Криптовалюта — сложная отрасль, поэтому не всем удается с первого раза понять всю суть. Стейблкоины выполняют роль обычных фиатных денег. Фиатные деньги — тип валюты, которая зависит от государственного приказа. Они эмитируются Центральным банком. 

В данном случае, стейблкоины — фиатные деньги, которые представлены в виде криптовалюты. За них можно осуществлять покупки токенов, делать определенные транзакции, переводить их другим пользователям, использовать их для фиксации прибыли и даже для того, чтобы переждать период волатильности на рынке. Стейблкоины можно переводить людям за рубеж, если у принимающей стороны есть криптовалютный кошелек. Это будет намного быстрее и удобнее, чем международные переводы через банки. Экономия времени — основное преимущество, из-за которого торговля на биржах посредством стейблкоинов пользуется популярностью. 

Если сказать коротко, то стейблкоины выполняют роль стандартных денег, которые отличаются тем, что представлены в виде криптовалют. Они предоставляют больше возможностей, которые высоко оцениваются среди инвесторов. 

Вывод

Стейблкоин — это широкое понятие, включающее в себя массу преимуществ. Способов заработка много: 

• кредитование под залог криптовалюты;
• стейкинг, доходное фермерство;
• поставка ликвидности в DeFi проекты;
• торговля на биржах. 

Конечно же, некоторые способы подойдут не всем. Напиимер, доходное фермерство отличается особой сложностью и занимает много времени. Стейкинг, в свою очередь, считается более безопасным. 

Список лучших стейблкоинов может меняться, поэтому каждый самостоятельно отслеживает подобные моменты. Крупные виды придерживаются внедрения крупных сетей. Они работают на блокчейне, в отличие от Ethereum. 

Стейблкоины отличаются по виду обеспечения. Ранее мы уже отмечали обеспеченные облигациями, криптовалютой и алгоритмические разновидности. 

Момент приобретения достаточно прост. Пользователь может их либо купить на бирже, или получить в качестве оплаты за услугу или товар. Особенно, последний способ популярен в России в современных условиях. Санкции исключили многие методы переводов, поэтому россияне стараются найти хоть какие-то способы. 

На децентрализованных площадках покупка стейблов возможна в обмен на криптовалюту. Недостаток в том, что комиссии на таких биржах будут выше.