Основы финансовой грамотности: понятие, советы, значение | Infomehanik

Финансовая грамотность, важный навык в повседневной жизни. Infomehanik расскажет в чем суть финансовой грамотности, ее значение и как ей научиться.

Что такое финансовая грамотность?

Многие молодые люди стремятся к карьере, которая позволит им получать значительную зарплату. Или, по крайней мере, получать достаточный доход, чтобы жить комфортной и безопасной жизнью. Однако зарабатывать деньги — это только часть уравнения. Также важно эффективно распоряжаться этими деньгами, используя базовые навыки финансовой грамотности.

Финансовая грамотность включает в себя все, что связано с деньгами. От составления бюджета до базового управления денежными средствами. Более того, финансовая грамотность имеет решающее значение для обеспечения личного благополучия или финансовой безопасности семьи; отсутствие навыков управления капиталом может привести к финансовым затруднениям.

Люди, не обладающие базовой финансовой грамотностью, вряд ли смогут накопить сбережения. Они могут оказаться в большой задолженности по кредитной карте или понести финансовые убытки из-за азартных игр или плохих инвестиций. Финансовых неудач можно избежать, улучшив основные финансовые навыки.

Значение финансовой грамотности

Финансовая грамотность означает способность человека изучать и использовать широкий спектр финансовых навыков с целью разумного управления ресурсами. Сильная финансовая грамотность может способствовать достижению многих ключевых жизненных целей, будь то владение домом, открытие бизнеса или передача наследства детям и внукам.

Роль финансовой грамотности

Для достижения финансовой грамотности необходимо отточить основные навыки финансовой грамотности, в том числе следующие:

Бюджетирование. Чтобы принимать разумные финансовые решения, важно планировать заранее, отслеживая доходы и расходы еженедельно или ежемесячно.
Управление финансами. Финансовый менеджмент означает экономию и инвестирование денежных ресурсов таким образом, чтобы они были в безопасности и, возможно, даже позволяли им расти.
Инвестирование. Финансово грамотный человек может стремиться к разумным инвестициям в акции и облигации; на пенсионных счетах, таких как индивидуальные пенсионные счета; в недвижимости; или, возможно, даже в деловых предприятиях.
Используя кредит. Хотя открытие кредитной линии не обязательно плохой шаг и даже может быть мудрым, финансовая грамотность требует осмотрительности. Чрезмерная задолженность может быть опасной.

Почему важна финансовая грамотность?

В чем заключается польза финансовой грамотности в повседневной жизни? Почему это ключ к достижению краткосрочных и долгосрочных финансовых целей? Рассмотрим несколько причин, по которым повышение финансовой грамотности может быть разумной идеей.

Финансовая грамотность помогает принимать разумные решения

Во-первых, финансовая грамотность способствует осмотрительному принятию решений, помогая людям достигать своих жизненных целей, не попадая в финансовые ловушки, такие как большие долги.

Краткосрочные цели

Финансовая грамотность может помочь в достижении краткосрочных целей. Представьте себе семью, которая хочет взять отпуск в конце года. Создавая и придерживаясь еженедельного бюджета и депонируя небольшую часть каждой зарплаты на сберегательный счет, родители могут создать отпускной фонд, не увеличивая кредитную карту или не увеличивая расходы по кредитной карте.

Долгосрочные цели

Финансовая грамотность также помогает в достижении долгосрочных целей. Например, представьте себе пару, которая родила на свет своего первого ребенка. Если у них есть базовые знания о доступных финансовых инструментах и ресурсах, они могут открыть план сбережений. Он позволяет родителям откладывать деньги на расходы на образование и будущую покупку недвижимости таким образом, чтобы защитить их деньги.

Финансовая грамотность готовит людей к неожиданностям

Кроме того, финансовая грамотность дает значительную защиту от неожиданных жизненных событий.

Могут случиться неожиданные или трагические события, от незначительного ремонта автомобиля до серьезной операции, в результате чего семьи будут вынуждены нести незапланированные расходы. Финансово грамотная семья может прибегнуть к незапланированным расходам с помощью резервного фонда именно на такие случаи, при этом непогашенные долги не станут тяжелым бременем для их финансов.

Кроме того, финансово грамотные люди обычно знают о вариантах ссуды, планах платежей или других ресурсах, которые могут помочь им пережить неожиданные изменения, не беря на себя слишком много дополнительных долгов.

Финансовая грамотность и COVID-19

Финансовая грамотность особенно важна перед лицом продолжающейся пандемии COVID-19. Многие люди и семьи сталкиваются с более высоким, чем обычно, уровнем экономической неопределенности. Они могут не иметь гарантированной работы или иметь незапланированные медицинские расходы.

Сейчас более чем когда-либо имеет решающее значение наличие четкого финансового плана, включая чрезвычайные сбережения. Каким бы ни было их финансовое положение, людям необходимо чувство направления, которое финансовая грамотность может дать в эту шаткую и непредсказуемую эпоху.

Каковы плюсы финансовой грамотности?

Финансовая грамотность может принести практическую ощутимую пользу в жизни человека; эти прямые экономические выгоды могут также распространяться на членов семьи, включая супругов, детей и внуков. Каковы преимущества финансовой грамотности? Рассмотрим эти примеры.

Повышенная вероятность домовладения

Владения собственной недвижимостью, для многих, всегда было тесно связано с мечтой. Оно действительно может быть явным признаком финансовой безопасности.

Покупка дома может быть сложной задачей: для этого требуется сэкономить на первоначальном взносе, поддерживать положительный кредитный рейтинг и составлять разумный бюджет для ежемесячных коммунальных услуг и расходов. Разработка основных инструментов финансовой грамотности может сделать домовладение доступным.

Социальные и семейные пособия

Хотя деньги не могут означать покой или счастье, финансовая незащищенность может привести к напряжению. В семьях, испытывающих финансовые трудности, или в браках, в которых партнеры преследуют несовместимые финансовые цели, могут царить разногласия.

Улучшение качества жизни

Для тех, кто заинтересован в более роскошном качестве жизни или просто в более высоком уровне экономической стабильности, финансовая грамотность имеет важное значение. Например, в семье, обремененной долгами, включая выплаты по ипотеке и большой остаток на кредитных картах, большая часть каждой зарплаты может идти на погашение этих долгов. Это деньги, которые нельзя вложить в отпуск, новые машины или ремонт дома.

Избежание мошенничества и схем

Еще одно важное преимущество финансовой грамотности заключается в том, что она вооружает людей от финансовых махинаций. Мошенники, как правило, охотятся на тех, кто не разбирается в финансовых вопросах. Заманивая их в сомнительные инвестиционные возможности или продавая их по кредитным картам с высокими процентными ставками. Финансовая грамотность может вооружить людей против таких схем.

Планирование на будущее

Финансовая грамотность помогает людям планировать светлое будущее. Большинство работающих профессионалов хотят знать, что их выход на пенсию безопасен, и с ними все будет в порядке, даже если их пенсионные годы принесут неожиданные расходы на здоровье. Финансовая грамотность позволяет людям открывать для себя множество вариантов пенсионного планирования.

Эксперты Infomehanik отмечают: точно так же пары могут захотеть убедиться, что они оставят щедрое финансовое наследство своему потомству, чего они могут достичь с помощью планирования наследства.

Финансовая грамотность что нужно знать

Важным аспектом финансовой грамотности является понимание ключевых финансовых терминов и концепций, таких как следующие:

Кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг — это числовой рейтинг, отражающий кредитоспособность человека; он оказывает значительное влияние на вид доступных займов и уровень выплачиваемых процентов. Кредитный рейтинг также может определять право на получение кредитной карты и может даже появиться при подаче заявления о приеме на работу или аренде квартиры.
Кредитоспособность. Кредиторы, в том числе ипотечные компании и компании, выпускающие кредитные карты, стремятся оценить, является ли заемщик достаточно финансово устойчивым, чтобы оправдать получение ссуды. Они могут использовать кредитный рейтинг заемщика для определения кредитоспособности.
Сложные процентные ставки. Когда человек вкладывает деньги, он часто может получать проценты по процентам, что со временем делает общие инвестиции более ценными. Другими словами, инвестиции растут не только за счет основной суммы (первоначальной инвестиции), но и за счет процентов, которые она генерирует. Если инвестиции в размере 100 долларов накапливают 5 долларов в виде процентов в течение первого года, то дальнейшие проценты будут основываться на общей сумме в 105 долларов, а не только на начальных 100 долларах.
Покупательская способность. Под покупательной способностью понимается количество товаров или услуг, которые человек может приобрести за определенную валюту с учетом инфляции.
Залог. При поиске ссуды кредитор может потребовать физический актив, который он может конфисковать, если заемщик не сможет выплатить ссуду. В случае жилищной ипотеки залогом обычно является сам дом.

Правильный базовый словарный запас полезен при оценке возможностей сбережений или инвестиций, или при рассмотрении средств защиты или приумножения ваших денег.

Формирование финансовой грамотности

Финансовая грамотность имеет решающее значение, поскольку она дает вам знания и инструменты, необходимые для принятия обоснованных решений. Без этого финансовые решения, которые мы принимаем или не принимаем, могут потенциально угрожать вашей финансовой безопасности.

Зачем нужна финансовая грамотность?

Зачем изучать финансовую грамотность? У всего есть цена. Финансовая грамотность помогает вам принимать оптимальные решения, основанные на ваших личных ценностях.

Для чего нужна финансовая грамотность? Вот три области, в которых финансовая грамотность может изменить вашу жизнь:

Экономьте деньги: знание личных финансов поможет вам сэкономить на налогах, ипотеке, инвестиционных сборах и многом другом.
Зарабатывайте деньги: инвестирование в хорошие паевые инвестиционные фонды или индексные фонды и покупка дома на растущем рынке могут со временем принести вам деньги. Отслеживание вашего бюджета покажет вам любой упущенный доход.
Работайте меньше: когда вы финансово стабильны, вы можете позволить себе снизить заработную плату за любимую работу, можете отказаться от работы, когда вы заняты, и выйти на пенсию вовремя или даже немного раньше.

Воспитание финансовой грамотности

Зачем ребенку финансовая грамотность

Очевидно, что финансовая грамотность приносит пользу отдельным людям и семьям. Зачем нужна финансовая грамотность детям?

Существует множество свидетельств того, что молодые люди, как правило, менее грамотны в финансовом отношении.

Финансовая грамотность важна для молодежи, особенно для тех, кто учится в колледже или только что закончил школу, по нескольким причинам:

Финансовая грамотность дает понимание долга

Одна из самых больших проблем, с которой сталкиваются молодые люди — это обременительная задолженность по разнообразным кредитам. Финансовая грамотность может дать ясное представление о долге и его долгосрочных последствиях для жизни.

Инвестирование начинается рано

У выпускников, только выходящих на рынок труда, может быть много возможностей для открытия инвестиционных счетов или пенсионных сберегательных счетов. Эти ресурсы могут быть очень эффективными при раннем запуске, что делает финансовую грамотность ключевым фактором.

Чрезвычайные ситуации случаются с кем угодно

Для молодых людей, которые живут от зарплаты до зарплаты, серьезные расходы могут оказаться разрушительными. Не только это, но и внезапная медицинская потребность может случиться с кем угодно, даже с молодыми и в остальном здоровыми.

Финансовая грамотность сводит к минимуму распространенные ошибки

Финансовая грамотность предлагает четкие границы и правила использования кредитных карт. Обладание финансовой грамотностью помогает молодым людям избегать дорогостоящих ошибок в начале своей взрослой жизни.

Финансовая грамотность в России

Общеизвестный образ мышления россиян состоит в том, что при получении зарплаты расходы идут раньше, чем сбережения. То, что осталось, сохраняется. Если ничего не осталось, значит, ничего не спасено.

Согласно исследованию, 96 процентов россиян обеспокоены своим здоровьем и здоровьем своей семьи. Однако только 16 процентов из них готовы оплатить медицинские расходы в случае, если у них будет диагностировано серьезное заболевание. ⁹

Растет число иждивенцев старшего возраста или тех пенсионеров, которые зависят от своих детей в плане финансовой помощи из-за отсутствия финансового образования.

Финансовое планирование учит людей быть ответственными, когда дело касается их финансов, и прививает дисциплину, необходимую для отслеживания своих финансовых целей. ⁹

Финансовое планирование включает в себя обучение россиян различным типам целей, которые они должны ставить: краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. Краткосрочные цели включают: ежемесячные расходы на проживание, которые необходимо оплачивать, или удовлетворение основных потребностей человека, включая создание чрезвычайного фонда. Напротив, среднесрочные цели — это те, которые вы хотите достичь за один-пять лет, например, покупка дома или автомобиля. А долгосрочные — это те, на достижение которых уходит больше пяти лет.

Чтобы удовлетворить растущий спрос на дополнительные инвестиции в стране, финансовая индустрия советует россиянам сначала откладывать и тратить все, что остается после того, как откладывают свои сбережения.

Финансовая грамотность с чего начать

Никогда не поздно улучшить свои знания в финансовых вопросах. Беритесь за одну тему за раз. Начните с той темы, в изучении которого вы больше всего заинтересованы. И приступайте к созданию прочной основы финансовых знаний.

Читайте газеты и журналы.

Еще один отличный способ повысить свою финансовую грамотность — начать читать газеты и журналы, посвященные денежным вопросам.

Поищите в Интернете.

Существует множество онлайн-ресурсов для повышения вашей финансовой грамотности. У многих кабельных новостных сетей есть веб-сайты со вкладкой «Финансы». Некоторые образовательные ресурсы содержат руководства, которые могут охватывать отдельные темы.

Пройдите курс финансовой грамотности.

Пройдите курс в центре образования для взрослых, которые помогут вам научиться управлять своими финансами. Если вы предпочитаете оставаться дома, пройдите курс обучения в онлайн-колледже

Слушайте разговорное радио.

Есть много синдицированных (и местных) ток-шоу на радио, которые предлагают финансовые консультации. Учитесь на вопросах звонящих и финансовых дилеммах.

Помогите своим детям учиться

Откройте сберегательный счет и научите детей экономить. Начало изучения управления капиталом в молодом возрасте является ключом к повышению финансовой грамотности во взрослом возрасте.

Смотрите финансовые телепередачи.

Смотрите телевизионные программы, предлагающие финансовую информацию.

Как научиться финансовой грамотности детям

У родителей есть ряд инструментов и правил финансовой грамотности для детей. Которые они могут использовать для обучения своих детей базовой финансовой грамотности.

Предоставьте практические возможности

Один из лучших способов для родителей привить своим детям хорошие финансовые привычки — это предоставить им практические возможности управления деньгами.

Когда дети станут достаточно взрослыми, чтобы заниматься домашними делами или помогать по двору, родители могут начать вознаграждать их усилия скромными пособиями. Со временем родители могут также помочь своим детям открыть сберегательные счета. С целью начать вкладывать свои деньги, и даже познакомят их с банковскими выписками и основными бюджетами, объясняя важные финансовые концепции и термины.

Откровенные обсуждения

Родители могут помочь своим детям развить зрелые привычки в отношении своих денег, обращаясь с ними как со взрослыми, даже до того, как им исполнится 18 лет. В частности, родители могут регулярно садиться со своими детьми, объясняя денежные концепции. Подготавливая их к решениям, которые они будут принимать, когда начинают получать регулярный доход. А также обсуждать будущие финансовые цели, которые они могут планировать для себя.

Подавать пример

Родители могут привести конкретные примеры здоровых финансовых привычек. Например, они могут попросить своих детей участвовать в составлении семейного бюджета. Они могут позвать своих малышей, показать им процесс и объяснить некоторые из своих решений в терминах, соответствующих их возрасту.

Правила финансовой грамотности

Основные правила финансовой грамотности– необходимая составляющая формирования правильного бюджета. Придерживаясь их, намного проще распоряжаться финансами с точки зрения финансовой грамотности.

Правило 50/30/20. Означает что 50% вашего дохода стоит отложить на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на финансовые цели.
Правило 20/4/10. Гласит, что, приобретая автомобиль стоит отложить 20%, кредит брать не более чем на 4 года и потратить не более 10% своего дохода на транспортные расходы.
Правило 10 лет. Если вы хотите максимизировать цену автомобиля, вам следует купить б/у автомобиль, или новый с целью эксплуатации его в течение десяти лет.
Правило 20%. При приобретении недвижимости стоит делать не менее 20% первого взноса.
Правило дохода. Не стоит приобретать недвижимость, цена которой больше вашего дохода за 3 года.
Правило 10%. Золотое правило финансовой грамотности. Советует откладывать 10% от дохода на пенсию.
Правило 6-месячного чрезвычайного фонда. На случай чрезвычайной ситуации у вас должна быть подушка безопасности в размере 6-месячного дохода.

Принципы финансовой грамотности

Как минимум, есть десять основных принципов финансовой грамотности и навыков финансовой грамотности. Каждый человек должен усвоить их и применить, чтобы облегчить себе жизнь в спокойной финансовой сфере:

Оценить свои отношения с управлением капиталом. Кроме того, необходимо понимать взаимосвязь между знаниями, действиями и поведением в личных финансах.
Составить карту своего финансового будущего и представьте свои финансовые направления по мере продвижения по жизни.
Знать свою чистую заработную плату и анализируйте свою валовую зарплату, налоги и удержания. Принимать решения по оптимизации своих финансовых доходов, выплат и вложений при выходе на пенсию.
Планировать свои деньги, это необходимо. Составлять бюджет необходимо для того, чтобы помочь вам реализовать свои цели и воплотить мечты в реальность.
Сначала платить себе — это концепция экономии, которая помогает вам сэкономить, прежде чем тратить. В противном случае вы рискуете потратить весь свой чистый доход.
Определить ваши «потребности» из «ваших желаний» и создайте список предпочтений. Составление списка желаний поможет вам придерживаться своего бюджета и достичь своих целей.
Знать правила и применять их к своим финансовым решениям:
Не занимать того, что не можете вернуть. Всегда старайтесь сэкономить на крупных покупках. Избегайте уплаты процентов и платежей за просрочку платежа по любым покупкам по кредитной карте. Оплачивая ежемесячные счета полностью и вовремя.
Защитить свою кредитную историю, разумно управляя своим долгом и поддерживая высокий кредитный рейтинг.
Оставаться застрахованными на протяжении всей жизни в планах страхования здоровья, медицины, жизни, автомобиля, дома и других применимых страховых планах.

Повышение финансовой грамотности

Финансовая грамотность — отличный способ научиться избегать крупных денежных ловушек. А так же ставить важные финансовые цели в пределах досягаемости.

Несколько исследований показали, что развитие финансовой грамотности с раннего возраста может быть полезным. Особенно с точки зрения предотвращения долгов. Люди с хорошим пониманием финансовых концепций и рисков в два раза чаще принимают более обоснованные финансовые решения . А так же лучше управляют своими деньгами. В отличии от людей без этих знаний. Точно так же уровень финансовой грамотности положительно влияет на финансовое поведение домохозяйств. Особенно на способность планировать долгосрочный бюджет.

Советы по повышению финансовой грамотности

Воспользуйтесь возможностями бесплатного обучения: если вы только начинаете на пути к финансовой грамотности, появляется все больше ресурсов, которые могут проделать долгий путь на вашем пути — и они не отнимут ни копейки от ваших собственных денег.
Развивайте свое образование: на разных этапах жизни существуют разные составляющие финансовой грамотности. Ваша потребность в знаниях будет со временем развиваться по мере изменения ваших потребностей и целей. Финансовая грамотность начинается с основ составления бюджета, кредитования и сбережений. Но по мере взросления, она расширится, включив инвестирование, страхование, налоги и, возможно, имущественное планирование. Продолжайте осознавать последствия различных вариантов, которые вы рассматриваете, по мере того, как вы приближаетесь к более важным жизненным решениям. Например, покупаете свой первый дом, заводите детей или решаете, что делать с наследством.
Доверяйте кому-то другому, но всегда оставайтесь на месте водителя: никогда полностью не снимайте с себя ответственность за свои финансы. Это нормально, если ваш партнер или инвестиционный менеджер разбирается с нюансами управления деньгами. Однако вам все равно необходимо иметь контролирующую роль со знанием того, что происходит.
Наконец, последний совет по финансовой грамотности. Если у вас есть дети, сделайте личные финансы частью их учебного процесса. Будь то игра, чтобы поговорить об основах инвестирования. Или использование семейного отдыха, чтобы подчеркнуть силу постановки целей. Никогда не рано включить финансовую грамотность в домашнюю учебную программу.