Деньги – суть, понятие, функции, классификация. Эксперты Infomehanik о том, откуда берутся деньги

Деньги ‒ это то, с чем каждый из нас имеет дело практически каждый день. Почему их постоянно недостаточно? Кто контролирует эмиссию, сколько денег необходимо государство? Эксперты Infomehanik предлагают рассмотреть терминологию, классификацию денег, существующие формы и типы.

Деньги — что это

Значение денег сформировалось на определенном этапе развития общества. Следовательно, классификация, виды и формы денег появились в результате эволюции. В тоже время, классификация форм и типов средств трактуется учеными-экономистами по-разному.

Если говорить, что такое деньги в общепринятом представлении ‒ это всеобщий эквивалент, определяющий расценки на продукцию. Им можно расплатиться за покупку товаров.

До того, как появились деньги экономика работала на основе бартера, дара, долга. В зависимости от материка и региона, в качестве денег использовались различные объекты. На островах Океании можно было расплатиться ракушками, жемчугом. Одно время в виде способа оплаты выступал скот, мех. Затем общество начало переходить на бруски, слитки металлов. С VII века до н. э. в обращении появляются чеканные монеты.

Зачем нужны деньги

Итак, еще в древние времена человек занимался производством продуктов для собственного обеспечения себя и семьи. В связи с тем, что не всегда можно что-то выращивать или добывать самостоятельно, люди начали обмениваться. В процессе обмена ключевыми объектами выступали товары. В этом случае важно, чтобы товары были эквивалентны по ценности.

Кроме того, в начале обмен осуществлялся в пределах поселения, постепенно границы расширялись. Поэтому было не совсем удобно проводить обмены на больших расстояниях. Это выступило катализатором использования определенных ценных объектов, изначально это были редкие объекты. Например, в Африке использовались для оплаты фарфоровые раковины, соль. В России у северных народов денежной единицей выступали олени, ценные меха.

В связи с развитием торговых отношений, становилось сложней обмениваться материальными эквивалентами денег. Начали появляться металлические монеты. Оценив удобство такого способа оплаты, человечество создало бумажные купюры. Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. В России бумажные деньги вводятся в 1729 году. Данные средства подкреплялись золотом. Зачем создали деньги в бумажной форме в России? Во-первых, из-за нехватки серебра. Во-вторых, сбор налогов занимал много времени и требовал внушительной охраны. На тот период 500 рублей ‒ это телега медных денег. В результате чего было принято решение перейти на бумажный формат.

Если отвечать кратко на вопрос «Зачем придумали деньги?» ‒ это результат эволюции общества.

Зачем государству деньги

Деньги ‒ это составляющая экономической системы. В связи с развитием торговых отношений, крайне сложно представить процесс оплаты товара, услуги. Это платежное средство, применяемое для контроля долгов, их погашения. Кроме того, это мера стоимости, счетная единица.

Зачем зарабатывать деньги

Эксперты Infomehanik отмечают, что для современного общества деньги ‒ это инструмент, позволяющий достичь поставленных целей. Задача каждого человека научиться грамотно распоряжаться деньгами. В сети предостаточно полезных советов и рекомендаций о том, как создать финансовую подушку безопасности и формировать пассивный источник заработка.

Виды денег

Разумеется, следует детально остановиться на классификации денег:

Товарные. Очевидно, что здесь в роли счетной единицы выступает товар, обладающий ценностью и имеющий реальную пользу. Для примера, это: скот, меха, ракушки, металлические монеты. Различные товары выполняли функцию денежных средств с учетом исторического периода и специфических условий. Для примера, сигареты у военнопленных, водка, сахар, мука во время экономических кризисов. Постепенно товарная форма расчета перестала использоваться. В особенности из-за того, что это неудобно и сложно. Определенные товары могут быстро испортиться или же их сложно доставить. Из-за развития экономики потребность в денежных средствах начала расти.
Обеспеченные. Это знаки, сертификаты, используемые в свободном обмене по предъявлению на установленное число конкретного товара или товарных средств (как пример, золото, серебро). Самые первые обеспеченные средства были в виде глиняных фигурок овец и коз. И обменивались по предоставлению живого скота.
Фиатные. Расчетная единица без самостоятельной стоимости или она несоразмерна номиналу. У таких средств нет ценности, но способны выполнить опции денег, ведь государство берет их для уплаты налогов. Кроме того, правительство страны объявляет фиаты законным платежным средством. Самые ключевые формы фиатных средств ‒ это банковские деньги и банкноты.
Внешние/внутренние. Внешние ‒ фиаты или деньги, которые обеспечены определенным активом. Внутренние ‒ это средство обмена, обеспеченное формой долга (чек, вексель, облигация).
Кредитные. Это понятие появилось недавно. Используется во взаимоотношениях между банком и физическим лицом, которое оформило займ.

Формы денег

Итак, в процессе развития деньги были представлены двумя формами:

Действительные;
Знаки стоимости ‒ это замена действительных.

Теперь более детально относительно каждого типа. Действительные ‒ это средства, у которых номинальная цена, обозначена на них, и соответствует настоящей стоимости. Проще говоря стоимость драгоценного металла, из которого были расчетные средства изготовлены. К этой форме относятся металлические деньги, которые отличаются весовой и штучной формой. Таким образом, ранее, например золото, использовалось в любом виде и рассчитывалось по весу. Постепенно из драгоценного металла начали выплавлять слитки, фигуры. Можно было делить слиток на части. Плавно, осуществлялся переход на монеты.

Знаки стоимости ‒ это заменители действительных денег, представлены в виде бумажных, кредитных средств, монет. Номинальная стоимость таких средств выше их реальной цены, то есть производство обходится в разы дороже.

Бумажные средства не имеют самостоятельной цены, поскольку государство устанавливает курс. Государство ‒ это эмитент. Эти деньги отличаются легким процессом обесценивания и неустойчивостью:

Отсутствует внутренняя стоимость;
Не могут выступать в качестве сокровища;
Велика вероятность избыточного выпуска бумажных средств в обращении;
Упадок доверия к государству;
Неблагоприятный платежный баланс страны.

Итак, существуют еще кредитные деньги. Они связаны с развитием товарных отношений, в период, когда купля/продажа проводилась с рассрочкой или же отсрочкой оплаты. Существует целая классификация кредитных средств. Самыми первыми считаются долговые расписки. Кроме того, они выступают в качестве основания для создания векселя.

Конечно, стоит отметить еще две формы современных средств:

Наличные ‒ это бумажные знаки, монеты;
Безналичные.

Бесспорно, в последнее время оборот популярности безналичного расчета увеличился в разы. Безналичная форма проявляется в следующем:

В денежных расчетах принимает участие трое ‒ плательщик, получатель и банк (или любая другая финансовая организация);
Участников безнала и банка связывают кредитные отношения. Данные отношения проявляются в виде суммы остатков на балансах участников транзакций.
Перечисление средств, одного участника расчета другому. Процесс осуществляется за счет проведения транзакции.

Типы денег

Существует два типа денег:

Полноценные ‒ денежные знаки, покупательная способность которых основывается на цене драгметалла. Номинал должен совпадать с рыночной товарной ценой.
Неполноценные ‒ это замена первого типа. Собственная стоимость незначительна или не соответствует номиналу. Для примера, затраты на 100 долларов намного ниже, нежели ее номинальная цена. В 1990-х выпуск такой купюры оценивался в 4 цента.

По мнению многих экспертов, деньгами может выступать любой предмет, способный исполнить роль расчетного метода.

Infomehanik отмечает, что относительно недавно, по словам экспертов появилась еще одна функция ‒ формирование сокровищ. Чтобы сохранить баланс между денежной и товарной массами в период натуральных средств, уменьшалось их количество в обороте. Их откладывали в качестве сокровища. Отличительной чертой между накоплениями и сокровищами считается то, что накопления используются для достижения определенной цели. Сокровище создается без преследования определенной задачи. Тратить их начинают только когда присутствует острая потребность экономики увеличить денежную массу.

Функции денег

Итак, предлагаем детально рассмотреть базовые функции расчетных средств. Разумеется, после этого, у вас не возникнет вопросов о необходимости денежных средств:

Мера стоимости или счетная единица. Разные товары можно обменивать с учетом их установленной цены. Пропорции конвертации товаров в деньги определяется по специальному коэффициенту. Он измеряет реальную ценность денежных средств.
Промежуточное звено. Денежные средства выполняют посреднические функции в ходе приобретения различной продукции. Кстати, здесь стоит отметить легкость обмена средствами за счет электронных транзакций. Интернет-банкинг, электронные кошельки и прочие сервисы для проведения оплаты ускоряют процесс.
Платежное средство. Денежная масса используется, в том числе для получения заемных средств, погашения кредитов. Итак, рассмотрим пример. Куплен в кредит товар. Сумма задолженности представлена в виде суммы. Последующие изменения стоимости товара не воздействуют на сумму задолженности, которую нужно оплатить.
Накопительное средство. Деньги позволяют сохранить покупательную способность. Речь идет о средствах, еще не запущенных в оборот. Без сомнения, не забывайте о том, что способность приобретать товары зависит и от показателя инфляции.
Мировые средства. Внешняя торговля, международные кредиты, предоставление услуг между странами ‒ это причины формирования мировых денег. Они выступают в качестве всеобщего платежного средства. До XX столетия их заменяли золото, серебро, другие драгметаллы. В особенности золото, затем монеты из благородных металлов. Теперь эта функция перешла на такие резервные валюты, как: USD, CHF, EUR, GBP, JPY.

Теперь вам известны основные функции денег. Очевидно, что без денежной массы современное общество столкнется с серьезным дискомфортом.

Откуда берутся деньги

Право выпускать купюры в обращение есть только у Национального банка (ЦБ РФ). Исключительно Нацбанк специализируется на том, какой у денежного знака будет номинал, каким будет внешний вид, сколько будет банкнот в обращении.

Одной из ключевых задач Центрального банка России считается поддержание оптимального числа средств в экономике. Важно, чтобы купюр было достаточно, и без излишков. В противном случае, экономика может столкнуться с:

Инфляцией;
Замедлением экономического роста.

Центральный банк принимает все решения относительно того, сколько денег нужно в целом экономике страны. Для этого проводятся расчеты, прогнозы. Затем банк начинает работать с банками. Когда средств недостаточно, деньги предоставляются в долг.

Главным помощником в регулировании денежной массы в экономике выступает процентная ставка. ЦБ РФ выставляет ставку, согласно которой он готов брать деньги в долг у банков или же выдавать им взаймы. Когда Центральный банк увеличивает ставку, тогда банковским организациями дороже брать деньги в кредит. Конечно, это выступает причиной повышения ставки по вкладам со стороны банков, для привлечения дополнительных средств от граждан и организаций. Разумеется, это касается и кредитов, повышается процент для снижения спроса на заемные деньги. Все эти действия оказывают воздействие на всех участников экономики и их решения.

Следовательно, получается следующая картина:

Выше ставки ‒ выгодней хранить сбережения. На полученный процент можно купить в будущем больше товара;
Ниже ставки ‒ доступней кредит, граждане активно совершают покупки.

Все это оказывает воздействие на денежную сумму, пребывающую в обращении.

Infomehanik отмечает, что в Европе за выпуском национальной валюты следит Европейский центральный банк. Именно с ним консультируются и принимают решения все Центральные банки стран, входящие в ЕС. Для каждого государства устанавливается квота на выпуск евро. Номера купюр получают национальную привязку, поэтому легко вычислить, где была выпущена банкнота.

Кто печатает деньги

«Гознак» ‒ это государственная компания, где печатают деньги России. Объем банкнот уменьшается или увеличивается в экономике на основании скорости оборота. Все это контролируется Центробанком и Минфином. Банк не специализируется на управлении денежной массой. Задача экономики как раз спрогнозировать и проанализировать возможный результат. Что необходимо: увеличить или же уменьшить денежную сумму. К удивлению, многих, большое количество купюр в обороте ‒ это не показатель богатства.

Эмиссия ‒ это выпуск в оборот новой денежной массы. Проводится в периоды, когда нужно изъять старые купюры и заменить на новые. Порой эмиссия может проводится и для достижения других целей. Бывает безналичной и наличной.

Как государство выпускает деньги? Запускается печатный станок, что выступает катализатором девальвации. Это обесценивание новых и старых валют. Кроме того, это влечет за собой инфляцию ‒ падение экономики и рост цен.

Разумеется, что от большого числа купюр количество доступного товара не меняется. Следовательно, денежная масса ‒ это отражение того, сколько товара можно купить. Изменение наблюдается в пропорциональном росте цен.

Теперь вы знаете, где выпускают деньги в РФ. Давайте поговорим более детально об особенностях выпуска банкнот. Печать купюр в домашних условиях на принтере невозможна. В процессе создания денежной системы были разработаны специальные механизмы, направленные на защиту купюр от подделок. Кто еще выпускает деньги? Аферисты. Понимая это, банковская система и государство ежегодно усложняют процесс подделки. Новые купюры выпускаются на бумаге высшего качества, с повышенным уровнем прочности. Сегодня банкноты не так сильно подвергаются воздействию света, тепла, влаги. Технология, используемая для создания специальной бумаги, не разглашает Известно лишь, какие типы печати применяются в комплексе, для обеспечения нужной степени защиты национальной валюты:

Офсетная. Отвечает за нанесение пленки, для максимальной защиты краски от влаги;
Орловская. Создает нужный переход одного цвета в другой;
Высокая. Эта технология используется для создания выпуклого рельефа;
Металлографическая отвечает за нанесение сверхточных микрорисунков.

Infomehanik отмечает, что каждая страна использует уникальные технологии в процессе выпуска купюр. Кроме этого, точный механизм выпуска банкнот не разглашается. Если сравнивать с началом появления бумажных купюр, уровень защищенности от подделки увеличился в десятки раз.

Кто выпускает деньги в России

Банк России занимается выпуском денег. Кроме того, банковская организация берет на себя оценивание того, сколько наличных средств необходимо экономике. После чего, запускается производство нужного числа банкнот и монет. Где печатают деньги в России? Центральный банк РФ подает заказ на печать банкнот и чеканку монет в госкомпанию «Гознак».

В ряд городов России (Москва, Пермь и другие) запущены заводы, выпускающие бумагу для печати денежных знаков. Самыми крупными покупателями длительное время считаются Индонезия, Нигерия.

Согласно законодательству РФ, единственным органом, который может заниматься выпуском национальной валюты выступает Центральный Банк России. Территориально выпуск банкнот осуществляется в Перми, выпускают монеты в СПБ.

Для защиты банкноты были внедрены:

Инфракрасные отметки. Это способ защиты купюры, с особым составом, начинающим отражать свет только под УФ-излучением;
Цветные нити. Это специальные волокна из бумажного полотна, окрашенные в разные цвета, и размещенные в хаотичном порядке. Если посмотреть через лупу, можно заметить на национальной валюте участки синего, красного цветов. Кстати, изначально купюра кажется фиолетового цвета;
Проверка на прочность. Разумеется, бумажные купюры должны быть прочными, стойкими. Поэтому используется специальная краска, закрепляющаяся особой технологией;
Финальная проверка ‒ фальцер. Прибор, испытывающий бумагу на излом. Кроме того, его используют для определения степени сопротивления к разрывам.

После того, как купюра прошла все проверки и показала хороший результат, на банкноту наносятся защитные знаки. Денежные листы разрезают и пускают в оборот.

Вывод

Деньги ‒ это неотъемлемая составляющая в жизни каждого человека;
За всю историю человечество применяло различные виды платежных средств. В связи с эволюцией экономической системы и общества появилась бумажная форма;
Экономические системы и современные технологии внедряют новые платежные средства;
Развитие блокчейн-технологии может существенно изменить банковскую и экономическую системы.

По мнению экспертов, вполне реально, что в ближайшее время наличные средства будут использоваться все реже. Вероятно, что популяризация блокчейна и криптовалют внесет свою лепту в мир денег.