Куда выгодно вложить деньги в 2024 году, чтобы получать ежемесячный доход

Последние пять лет экономическая обстановка в странах бывшего социалистического лагеря не отличается особой стабильностью. Сначала деловую активность снизил Ковид-19, впоследствии военный конфликт между Украиной и Россией вовсе изменил облик политической системы, а за ней и финансовых институтов. Однако даже в этой обстановке можно и нужно увеличивать свой капитал, ведь от того, куда вложить деньги, чтобы приумножить актив, зависит, насколько сильно разогнанная инфляция обесценит ваши сбережения.

В России, как и в Украине, главной проблемой для сбережения финансов стало инфляционное давление. В частности, для россиян ситуация усугубилась высокой закридетованностью населения. Жесткая регуляция ЦБ и высокие ставки кредитования не охлаждают спрос на займы. Рубль быстро обесценивается, и потребителю порой выгоднее взять кредит даже под высокий процент и вложиться в недвижимость или золотовалютные активы.

Однако недвижимость – не единственный вариант, куда вложить деньги в 2024 году. Кроме традиционно ориентированных инвестиций новое время все же оставило несколько привлекательных ниш, где можно приумножить свой капитал.

Земля сельскохозяйственного назначения

О земле много говорили до полномасштабной войны и обсуждают сейчас. В отличие от дома или квартиры, землю проблематично уничтожить, она менее подвержена негативным последствиям войны, а в условиях продовольственного кризиса на этом активе можно сколотить миллионы.

С первой половины 2024 года рынок земли в Украине стал доступным для юридических лиц – это существенно упростило правила инвестирования и повысило спрос. Поэтому даже несмотря на военные действия, сельскохозяйственные угодья – это как раз тот актив, во что вложить деньги, чтобы не потерять.

Однако не следует забывать о наличии рисков. В частности, если говорить о сельскохозяйственном рынке в РФ, то стоит учесть влияние западных санкций. Например, при огромных площадях земли под посевы, в России аграриям некуда девать урожай, так как большинство рынков сбыта стали недоступными из-за введенных экономических ограничений. В итоге инвестор, который вложил деньги в землю с целью выращивания культур, может оказаться в убытках.

Известны две основные стратегии получения прибыли от земельных активов: сдача участка в аренду и перепродажа пая на пике его ценовой привлекательности. С открытием рынка земли для юрлиц в Украине стоимость за гектар может вырасти и дальше. Согласно прогнозам экспертов, украинский чернозем догонит в цене ближайших соседей, например, Прибалтику, где прайс на землю в несколько раз больше.

Если определить правильную стратегию и разобраться в правилах земельного рынка, инвестирование в землю может окупиться через 3-4 года. В данный момент на рынке Украины работают около двенадцати операторов, которые обеспечивают информационное и юридическое сопровождение сделки по приобретению участка и помогают рассчитать доходность. Некоторые контрагенты работают в формате управляющей компании: решают вопросы по купле и оформлении, обеспечивают информационное сопровождение, находят покупателя, если владелец желает продать актив.

Земля остается привлекательной инвестицией, куда выгодно вкладывать деньги. Однако перед покупкой участка следует учесть сопутствующие факторы, влияющие на доходность:

Плодородность почвы. Пожалуй, одна из основных качественных характеристик, определяющая ценность актива. Здесь инвестору будет сложно обойтись без знаний и консультаций опытных землевладельцев. Наивысшим спросом пользуется почва с высоким процентом чернозема, подходящая для выращивания масличных культур.
Наличие водных артерий. Мало кто из арендаторов станет вкладывать деньги в засушливые регионы, где сохраняется высокий риск потери урожая.
Удобная локация и наличие инфраструктуры. Масштабные угодья требуют особых условий обработки, персонала, удобных подъездов и транспортных развязок для транспортировки урожая.

Вложение средств в сельскохозяйственные паи – это долгосрочное инвестирование с уникальными преимуществами и своими рисками. Существенным преимуществом земельного актива является устойчивость к инфляции, а это как раз то, во что сейчас выгодно вкладывать деньги, чтобы уберечь их от обесценивания.

⛏️ Ценные металлы

Во время нестабильности экономики инвесторы склоняются к более устойчивым депозитам, куда вкладывать деньги в 2024 году. Вложение в золото или безналичный формат этого металла позволит если не особо заработать, так уж точно сохранить заработанный капитал.

После непродолжительного спада в период устойчивости валютных фондов золото вновь начало отыгрывать утраченные позиции. Золото считается «тихой гаванью» в период, когда на рынках ценных бумаг отмечаются кризисные явления. Его стоимость вырастает в противовес другим финансовым активам, например, облигациям, валютам, ПИФам. Поэтому финансисты добавляют ценные металлы в свой фонд, чтобы диверсифицировать риски в основном портфеле активов.

На рынке не так много финансовых компаний, которые реализуют золотые слитки. Проблемой для организации массированного потока металлов в Украину является импортная составляющая: слитки привозят из-за границы, и процент добычи в странах СНГ остается сравнительно невысоким. Кроме того, на объеме поставок сказались санкции против России, где добывается львиная часть золота для экспорта в страны бывшего соцлагеря.

Золото обладает наименьшей волатильностью. Этот вариант остается самым приемлемым инвестированием, куда вложить деньги сейчас, чтобы сохранить вложения.

При покупке золота важно учесть несколько факторов, от которых зависит стабильность хранения и возможность дальнейшей реализации актива:

Авторитет производителя. Производство металла указывается в клейме на обратной стороне слитка. В странах СНГ наибольшей популярностью пользуются европейские производители золота и металлы в трех композитных оттенках – соломенный, бледно-желтый и с оттенком зеленого. Стабильный спрос остается также на турецкое золото и металлы из ОАЭ.
Возможность реверса. Перед покупкой рекомендуется узнать, покупает ли продавец обратно у населения реализованные слитки и по какой стоимости.
Чистота, цвет и проба. Чем выше чистота, тем больше стоит драгоценный металл.

Уверенный спрос на золото, по оценкам экспертов, будет сохраняться на протяжении текущего года. По большей части это связано с намерением ФРС США пересмотреть ключевую ставку, что может ослабить позиции доллара и укрепить ценные металлы. В условиях санкций и потери доверия к резервной валюте золото – именно тот актив, во что лучше инвестировать.

Банковские депозиты

Официально процентная ставка депозитных вкладов в банках выше текущей инфляции, что, на первый взгляд, создает привлекательные условия для приумножения капитала. При официальной инфляции в 5-6% доходность депозитного вклада анонсируется на уровне 14-16% годовых. Однако вклады в банках не раз разочаровывали инвесторов. Так было и во времена стабильности, и в периоды экономической неопределенности. Однако данный вид инвестирования все еще пользуется спросом, особенно если речь идет о европейских банках с высоким уровнем безопасности.

Наши соотечественники могут свободно хранить средства на счетах европейских банков при условии, что деньги заработаны за пределами родины в качестве оплаты труда, стипендии, дивидендов или процентов от трейдинга.

Физлица также обладают правом размещать валюту на депозитах за пределами страны без лицензии регулятора, если средства получены за пределами нашего государства. Тем не менее, для транзакции средств с целью их инвестирования или хранения в банковской ячейке за рубежом физлицо обязано получить индивидуальную лицензию, которую можно оформить в отделении местного банка, в котором обслуживается клиент.

Депозит в зарубежном банке не освобождает вкладчика от обязанности декларировать свои доходы и уплачивать соответствующие налоги в своей стране.

В целом европейские банки неохотно открывают банковские счета нерезидентам. Даже если это возможно, процедура потребует немало усилий и времени. Чтобы инвестору открыть счет, необходимо оформить вид на жительство или какой либо документ, предоставляющий право находиться в стране.

Зарубежная недвижимость

Рынок европейской недвижимости остается приоритетным полем деятельности, куда можно вложить деньги, чтобы получить прибыль для инвесторов из СНГ. С изменением политической и экономической обстановки привлекательность рынка недвижимости меняется, предлагая разнообразный ассортимент возможностей в зависимости от страны. В частности, некоторые развивающиеся государства предлагают при покупке объекта оформление ПМЖ или в перспективе гражданство, в то время как в других можно купить жилье для сдачи в аренду в туристический сезон.

☑️ Несмотря на колебания стоимости, недвижимость в развитых странах постоянно растет в цене и предоставляет покупателю наилучший способ сохранить и приумножить свои сбережения.

Покупка жилого или коммерческого объекта за рубежом является ответственным шагом, который требует внимательного рассмотрения и взвешенной оценки. Комплекс подготовки, от первоначального отбора жилья до оформления договора купли-продажи, включает серию взаимозависящих этапов:

1️⃣ Анализ ценовых предложений в интересующей стране, подбор объекта, соответствующего поставленным критериям.
2️⃣ Оценка законности объекта/постройки и проверка заявленных характеристик в соответствии с договором.
3️⃣ Выбор варианта финансирования, включая кредит или инвестирование на правах паевого участия.
4️⃣ Заключение финального договора о покупке, выбор управляющей компании по обслуживанию объекта, если речь идет о купле жилья с целью дальнейшей сдачи в аренду.

Управление приобретенным объектом подразумевает комплекс арендных отношений, сервисное обслуживание объекта, контроль финансовых поступлений и соблюдение законодательных правил.

Недвижимость в курортной стране – как раз тот вариант, куда инвестировать в 2024 году, чтобы получать пассивный доход и обзавестись возможностью оформить гражданство в Евросоюзе. Кроме безопасного инвестирования, клиент сможет расширить свой бизнес, получить новый опыт и диверсифицировать уже имеющийся портфель активов.

Эффективное управление и эксплуатация объектов недвижимости содержит комплекс мер по сервисному обслуживанию объекта, соблюдению законов страны, в котором приобретена недвижимость. Консультации и поддержка от наших специалистов позволят грамотно оценить состояние объекта, выработать успешную стратегию и купировать потенциальные риски. Если вы хотите успешно зарабатывать в этой сфере, делайте это вместе с нашими экспертами. Оставьте заявку на сайте!