Краудлендинг и краудфандинг – как использовать новые инструменты инвестирования

Современные крауд-технологии – это набор эффективных инструментов, которые позволяют использовать личные ресурсы участников для развития общего дела. К ним относят краудфандинг, краудлендинг, краудсорсинг и краудинвестинг. Вложение средств разными способами в уникальные творческие идеи открывает широкие перспективы для бизнеса в различных сферах деятельности.

‍‍ Принцип работы краудлендинга

Краудлендинг – это механизм кредитования, при котором физические и юридические лица выступают кредиторами, а владельцы бизнеса – заемщиками. Инвестирование осуществляется через онлайн-платформы. Простыми словами, краудлендинг – это ситуация, когда множество инвесторов вскладчину финансируют малый бизнес.

Особенность процесса в том, что каждый участник вкладывает небольшие суммы в большое количество проектов. Это снижает инвестиционные риски – если какое-либо одно или несколько предприятий «прогорит», остальные все равно принесут прибыль.

‍‍ Особенности реализации краудлендинга

Взаимодействие кредиторов и заемщиков происходит на профильных платформах. Предприниматели ищут инвесторов через специализированные площадки. На практике краудлендинг реализуется так:

Заявитель находит инвестиционную платформу.
Загружает выписки по расчетным счетам в банках.
Платформа проводит оценку бизнеса (это занимает несколько секунд).
При положительном решении заявитель оплачивает услугу платформы.
Специалист по оценке рисков (андеррайтер) интервьюирует заемщика.
После верификации заявку размещают на платформе.
Открывается сбор средств инвесторов под конкретный проект.

Когда заявленная сумма денег будет собрана, средства переводят на счет предпринимателя.

Ключевые условия

Инвестирование через краудлендинг доступно предпринимателям, АО и ООО. Основные условия, которым должна соответствовать компания:

на момент подачи заявки срок от даты регистрации составляет не менее года;
соответствие безналичной выручки минимально установленному лимиту;
наличие резидентства или гражданства для предпринимателей;
для ООО собственником не менее 50% уставного капитала выступает гражданин страны.

У заявителя должна быть нейтральная или позитивная кредитная история.

Требования к заемщикам

Получить деньги на бизнес у инвесторов могут не все заемщики. Предпринимателям в некоторых случаях нужно поручительство третьего лица, ООО – поручительство бенефициарного владельца. Обеспечение кредита не требуется. Лимиты на сбор средств устанавливают платформы.

С заявителей взимается комиссия в размере 1% или ниже. Чтобы вложить капитал в краудлендинг, инвесторам нужно зарегистрироваться на платформе и внести денежные средства, которые далее делятся на несколько займов бизнесу.

Выгоды краудлендинга для инвесторов

Для инвесторов краудлендинг дает следующие преимущества:

➕ Более выгодное извлечение дохода, чем вложение капитала в ценные бумаги или размещение депозитов в банках.
➕ Финансовые риски соответствуют ожидаемой доходности, размер которой может превышать 25% годовых.
➕ При тщательном выборе заемщиков инвестор может сформировать прибыльный портфель займов.
➕ Финансовые операции на краудлендиговых платформах реализованы на высоком технологическом уровне.
➕ Займы краткосрочные, поэтому повышение ставок госбанка практически не влияет на доходность инвестиций.
➕ Статус и репутацию заемщиков тщательно проверяют компании-посредники, что снижает риск невозврата кредитных средств.
➕ Инвестиционные операции осуществляются через номинальный счет, которым не могут воспользоваться посредники.
➕ Операторы платформ внесены в реестр и ведут совместно с банками, открывшими счета, нередактируемый реестр транзакций.
➕ За нарушение финансовых обязательств с заемщиков взимают штрафы и пени в предварительно оговоренном размере.
➕ За финансовые расчеты отвечает платформа, но компания не несет ответственность за действия заемщиков.

‼️ Деятельность краудлендинговых платформ регулируется на государственном уровне.

Преимущества краудлендинга для бизнеса

Выгоды от краудлендинга получают не только инвесторы, но и предприниматели. Рынок развивается, увеличивается число надежных площадок, у заемщиков появляется больше перспектив для поиска кредиторов. Преимущества инструмента для малого и среднего бизнеса:

➕ быстрое получение средств;
➕ рост количества платформ повышает качество и надежность услуг;
➕ финансирование из источников, ранее закрытых для бизнес-целей;
➕ сокращение объема бюрократических процедур и вероятности отказа.

При стандартном банковском кредитовании заемщику нужно подать пакет документов, подтвердить платежеспособность, обозначить цель ссуды и дождаться решения. Поэтому представители малого и среднего бизнеса используют краудлендинг как инструмент быстрого и почти безотказного инвестирования.

Недостатки и риски краудлендинга

Краудлендинг для инвесторов имеет некоторые недостатки:

➖ риск невозврата вложенных средств;
➖ отсутствие единой модели оценки заявителей;
➖ завышение рейтингов и доходности бизнеса;
➖ невозможность срочно вернуть выданный кредит;
➖ несоответствие реальной и декларируемой дефолтности;
➖ необходимость уплаты налога на проценты от инвестирования.

Посредники не отвечают за действия заемщиков, что составляет для инвесторов определенные риски.

⚙️ Механизм функционирования краудфандинга

Краудфандинг – это финансирование уникальных благотворительных и творческих проектов, при котором инвесторы получают услугу, привилегию или товар. Средства коллективно вкладывают в какой-либо новый проект – научный, социальный, творческий, благотворительный и т.д. Сбор денежных средств осуществляется на специализированных платформах. Что такое краудфандинг простыми словами:

✔️ инновационный инструмент инвестирования;
✔️ способ получения средств на создание бизнеса;
✔️ возможность привлечь финансы на запуск продукта;
✔️ эффективный инструмент пиара;
✔️ беспроцентное привлечение денег инвесторов.

Краудфандинг дает возможность за счет коллективного финансирования запустить производство, провести исследование, организовать мероприятие, реализовать стартап и множество других интересных проектов. Это отличные перспективы для сбора средств на благотворительность, решения проблем экологии, помощи нуждающимся и т.д.

Виды краудфандинга

В данной модели финансирования инвесторы (бэкеры) не имеют денежной выгоды. Они инвестируют средства в бизнес-проекты с целью получения определенных бонусов. К ним относятся товары-сувениры, размещение рекламы, эксклюзивное использование брендового имени на собственной продукции, разнообразные мастер-классы, акции. Существуют следующие виды краудфандинга:

Reward – помощь заявителям неравнодушные инвесторы оказывают за возможность публичного упоминания имени компании в СМИ, бесплатное получение будущей продукции.
Debt – бэкеры участвуют в проектах с целью получения в дальнейшем определенной доли прибыли, чаще всего в виде процента от продаж нового продукта (изобретения, гаджета).
Equity – бэкеры оказывают финансовую помощь заявителям за возможность получения некоторой доли в проекте, например, за акции компании.

Краудфандинг приносит инвесторам финансовое или нефинансовое вознаграждение либо участники жертвуют деньги на проекты без выплат и обязательств со стороны автора идеи. Финансирование осуществляется неравнодушными людьми без участия банков, бирж или венчурных фондов.

Преимущества краудфандинга

Финансирование бизнеса через инструмент краундфандинга имеет очень важное преимущество – собранные средства не нужно возвращать. Плюсы краудфандинга:

➕ безвозвратная финансовая помощь;
➕ привлечение средств неравнодушных спонсоров при отказе в банковском кредитовании;
➕ реклама бизнеса на профильных площадках с широкой аудиторией без существенных вложений в пиар-кампанию;
➕ понимание общественного мнения относительно перспективности и востребованности проекта;
➕ отсутствие необходимости возвращать инвесторам вложенные средства, безвозмездное использование заемных ресурсов.

При наличии перспективной идеи и четкого плана реализация проектов осуществляется без значительных затрат автора.

Участники краудфандинга

Финансирование краудфандингового проекта происходит за счет привлечения небольших сумм денежных средств от множества инвесторов. Как работает краудфандинг и кто в нем участвует:

фаундеры – авторы, создатели, заявители, предприниматели, объявляющие сбор денег на запуск и развитие проекта;
бэкеры – спонсоры, инвесторы, которые добровольно жертвуют деньги на проекты;
крауд-платформы – операторы интернет-сервисов и площадок, выступающие посредниками между фаундерами и бэкерами.

Все желающие могут вложить средства в предложенную идею. Операторы платформ зарабатывают на комиссиях за размещение.

‍ Этапы создания крауд-проектов

Чтобы привлечь неравнодушных инвесторов, автору нужно четко сформулировать цель и задачи проекта, создать «цепляющую» историю. Чем ответственнее подход заявителя к делу, тем выше вероятность собрать нужную сумму. Как работает краудфандинг на профильных платформах:

Подготовка идеи проекта, формулирование целей и задач, для чего конкретно автор собирает деньги.
Финансовые расчеты с учетом всех статей расходов на закупку материалов, оборудования, транспорт, аренду помещения и т.д.
Определение срока на сбор денежных средств – обычно этот период составляет 1-3 месяцев, в течение которых нужно заинтересовать спонсоров.
Разработка плана по продвижению проекта, выбор аудитории, каналов трансляции (создание сайта, и-мейл-рассылка, промо, выставки, СМИ, оффлайн-мероприятия).
Поиск крауд-платформы – изучение условий сотрудничества, проверка надежности и репутации, размера комиссии.
Создание проекта на площадке.

При расчете объема денег на проект нужно также учесть налоги с физлиц и юрлиц, расходы на вознаграждения спонсорам. В смету следует заложить несколько завышенную закупочную стоимость, поскольку при реализации идеи могут возникнуть непредвиденные затраты. Необходимо принять во внимание комиссию крауд-оператора, которая обычно варьируется в размере 10-15%.

Если вас интересует возможность зарабатывать деньги на вложениях капитала или развивать бизнес через привлечение инвестиций, получить консультацию можно у наших специалистов. Приглашаем пройти обучение у профессионалов своего дела и научиться эффективно зарабатывать в интернете. Оставьте заявку на нашем сайте!