Что нужно знать, прежде чем инвестировать в лизинг

Для продвижения масштабного стартапа не у каждого предпринимателя есть возможность обзавестись дорогостоящей техникой или оборудованием. Традиционно рекомендуют обратиться за помощью в банк и взять кредит, но получить его в условиях нестабильности не так легко. В качестве альтернативы можно рассмотреть лизинг. Само определение, что такое инвестиции в лизинг, подразумевает долгосрочную аренду имущества с последующим выкупом. Когда компания берет имущество в кредит, то сразу становится его собственницей, а в формате лизинга предмет договора остается за лизингодателем.

Какое конкретно оборудование приобретать, определяет лизингополучатель. Лизинговая компания выступает в качестве финансового партнера, оформляет на себя объект собственности и в последующем сдает в аренду имущество лизингополучателю с правом выкупа по истечении срока действия договоренностей.

В чем экономические преимущества вложения в лизинг

Что нужно знать, прежде чем инвестировать в лизинг

Финансовый лизинг – обоюдно выгодная сделка для всех сторон. Чтобы модернизировать производственную площадку, потребуется приобретать оборудование, а значит, изымать средства из общего капитала компании. Оформление кредита под силу не всем инвесторам и требует залогового имущества. Здесь и приходят на выручку инвестиции в лизинг.

Аренда с правом выкупа получила широкую популярность среди предпринимателей с небольшим бюджетом. Она предлагает арендаторам ряд преимуществ:

  • Снижение финансовой нагрузки. Это то, для чего нужен лизинг юридическому лицу, чтобы обзавестись необходимым имуществом без оплаты его полной стоимости. Вместо этого лизингополучатель выплачивает стоимость объекта равными частями в течение периода действия сделки. Также следует учесть низкий стартовый порог. Как правило, для начала аренды лизингополучателю достаточно внести платеж, не превышающий 10% от стоимости имущества.
  • Лояльный подход к проверке состоятельности клиента. В отличие от кредитования, предмет договора остается собственностью компании, которая при нарушении условий сделки может передать имущество в аренду другому арендатору.
  • Удобство и гибкость обновления. Лизингополучатель не привязан к определенным поставщикам. Вместо того, чтобы уменьшать капитализацию фирмы, арендатор может обновлять приобретения посредством заключения новых лизинговых сделок. Это позволяет предпринимателю модернизировать производство без лишних затрат. Также клиент может проговорить распределение платежей с учетом сезонности своего бизнеса так, чтобы снизить потенциальные риски невыплат.
  • Экономия на налогах. Пока имущество находится на балансе лизинговой компании, пользователь может не платить за него налоговые выплаты. Однако следует учесть, что лизингодатели закладывают в стоимость налоговые издержки еще перед тем, как оформлять сделку.
  • Минимизация затрат на сервисное обслуживание. Техническое обслуживание и ремонт, как правило, входят в обязанности лизингодателя, что позволяет арендатору избежать дополнительных затрат. Однако следует учесть, что в финансовой среде нет типовых контрактов, и окончательное распределение обязанностей может меняться по согласованию сторон.
Читайте также:  Saskaec&partners – что предлагает компания?

Главный минус финансовой аренды – в более коротких сроках кредитования. Если ипотеку на недвижимость банк может предложить на 25-30 лет, то лизинговая компания обычно ограничивает срок действия сделки 10 годами.

Лизинг простыми словами – это аренда с комфортными условиями для арендатора. Например, если компания взяла во временное пользование комбайны, а потом выяснилось, что изменились цены на масленичные культуры, и в дополнительной технике нет нужды, лизингополучатель может вернуть технику лизинговой компании. Если бы предприниматель купил эту собственность или взял в кредит, то понес бы убытки. Поэтому финансовой арендой удобно пользоваться фирмам, которые работают на развивающихся рынках в условиях предпринимательского эксперимента.

Разновидности лизинга

Лизинговые инвестиции позволяют предпринимателям пользоваться необходимым для бизнеса имуществом без обязанности оплачивать его полную стоимость. Выделяют несколько разновидностей лизинга, обладающих своими преимуществами и спецификой:

  • ⭐ Финансовый. Наиболее распространенный инструмент инвестиций, при котором арендатор может пользоваться собственностью и по истечении срока действия договоренностей выкупить имущество по остаточной цене.
  • ⭐ Операционный. Формат лизинга, при котором лизингополучатель получает доступ к собственности на установленный договором срок без права выкупа. В данном случае инвестирование обходится арендатору с меньшим риском, поскольку лизингополучатель не обязан покупать собственность.
  • ⭐ Автомобильный. В рамках договора лизингополучатель приобретает право пользоваться автомобилем на установленных условиях. Лизинговая компания берет на себя расходы по сервисному обслуживанию транспортных средств, обеспечивает страховку и ремонт. Автомобильный лизинг приобрел популярность в Европе и стал отличной альтернативой для тех пользователей, кому нужен автомобиль для осуществления деловых поездок или путешествий за пределами страны пребывания.
  • ⭐ Технический. Вид финансовой аренды, в рамках которой арендатор получает физический доступ к технологиям или ПО. Пользователь может арендовать дата-центр или сервера для продвижения собственных программных продуктов без необходимости их приобретения.
Читайте также:  Риски вложений в фонды – инвестиции в российские БПИФ

Финансовая аренда позволяет компаниям расширять бизнес и обновлять технологическую базу, используя ресурсы донора. В отличие от кредита или покупки, предприниматель лишь временно пользуется имуществом и в дальнейшем может приобрести его или отказаться от собственности, не оплачивая неустоек.

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

Инвестиции в лизинг

В рамках договора о лизинге клиент может не платить налог, если, например, речь идет о недвижимости, поскольку он еще не является собственником. Также отличительной чертой финансовой аренды является возможность переложить обязанности по сервисному обслуживанию на лизинговую компанию. Это особенно актуально, когда предметом контракта выступает дорогостоящая техника или оборудование. Однако в контрактах часто присутствуют условия, согласно которым лизингополучатель обязан руководствоваться определенными правилами использования имуществом, например, вовремя проходить ТО или обновлять страховку.

У каждого предпринимателя может снизиться ликвидность бизнеса, и он как заемщик может обратиться в банк с просьбой провести реструктуризацию долга. Лизинговая компания инвестиции не пересматривает и не обязана менять условия контракта.

Работу банка регулирует Центробанк, а как работает лизинг, решает компания, выкупившая имущество. То есть лизингополучатель не сможет обжаловать процентную ставку в связи с изменившимся курсом валют и не получит компенсацию, если лизингодатель решит расторгнуть договор.

От аренды лизинг отличает его узконаправленность. Как правило, технику или оборудование покупают под конкретного потребителя и, соответственно, условия пользования прописывают не типовые, а с учетом специфики бизнеса клиента. Также существенным отличием лизинга является возможность приобретения предмета договора по истечению срока договоренностей.

На что обратить внимание при составлении договора

Договор о финансовой аренде составляется письменно и закрепляется подписями двух сторон: лизинговой компании и клиента. По требованию лизингодатель предоставляет клиенту договор о купле имущества. Таким образом, с учетом продавца в сделке участвуют три стороны. Кроме сроков аренды, в договоре прописываются условия покупки имущества и возможность пролонгации действующего соглашения.

Читайте также:  Куда выгодно вложить деньги в 2024 году, чтобы получать ежемесячный доход

Часто к оформлению сделок привлекают торговых агентов, которые получают вознаграждение за каждого привлеченного клиента. В крупных лизинговых компаниях основной трафик клиентов поступает от брокеров или агентов.

Со стороны лизингополучателя могут присутствовать страховой агент или юрист, который поможет подобрать выгодные условия и проконтролировать сделку.

Как и с кредитным договором, главное условие аренды – это своевременная оплата ежемесячных платежей. В отличие от банка, лизингодатель может в одностороннем порядке расторгнуть договор, если клиент не своевременно выполняет положения договора. Поэтому перед подписью лизингополучателю рекомендуется заранее согласовать график платежей и форс-мажорные обстоятельства в случае, если в бизнесе начнутся сложности.

Если вы планируете инвестирование в лизинг и нуждаетесь в профессиональном партнере, можете оставить запрос на консультацию. Наши сотрудники подберут максимально релевантные компании и условия для расширения вашего бизнеса. Зарабатывать намного легче, если делать это вместе с экспертами! Подайте заявку через наш сайт уже сейчас!